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OFAC是美國對他國個人、企業、或國家實施資產凍結或貿易限制的單位，在國際反恐反洗淺中扮演重要角色。這個最終報告，想必會揭開許多目前仍在雲霧中的真相，也才能確定是否涉台新整合負債及洗錢。

經過一台北借錢網天的輿論震盪，兆豐遭紐約州金融服務署（DFS, New York Department of Financial Services）裁罰案仍舊陷在各說各話的羅生門中。身在核心的兆豐前董事長23日接受媒體訪問，不斷強調「絕對沒有涉及政治、外交等洗錢問題」，單純是誤判；被罰係因為紐約分行「沒在第一時間承認錯誤」埋下禍端，「若當初yes，yes承諾錯誤，就不會有今天的大麻煩了」。

首先，兆豐的問題不只是態度，而是法律遵行部分有重大瑕疵。反恐與洗錢防制的重點在源頭管制與結構監理。故BSA/AML（Bank Secrecy Act/Anti-Money-Laundering銀行保密法與洗錢防制）的制台南身份證借款度設計，如對開戶者盡職調查填具KYC (Know Your Customer)，對可疑交易主動評估及時申報，對法律遵行建立一套政策、程序、監理、與記錄體系等，目的皆是對資金移轉的全過程進行嚴格監管。因此，兆豐以為的小事違規，在DFS眼裡是必須嚴懲的重大缺失。

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兆豐前董座蔡友才是本土培台中借錢管道養的國際金融人才、學經歷完整、國際歷練豐富。如果連他都會誤解兆豐違規情形的嚴重、誤判DFS執法的決心，台灣與國外的脫鈎情形，可能遠比大家理解的嚴重。如今補牢都未必能追回失羊，卻似乎連當補何處都不確定，著實令人憂慮。

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所以合意令除裁罰外，更將兆豐紐約「留校察看」，除將該行納入嚴格的法遵輔導外；近期內更將指派獨立監督人（Independent Monitor）就2012至2014年間該行的美元交易，依OFAC（美財政部國外資產管制處）的檢查規定全面嚴查，最終出具檢查報告。

再度檢視DFS 8/19日說明雙方同意的合意令 (co台新銀行債務協商機制卡債pttn台中房屋借錢sent order)裁罰的新聞稿台南民間信貸以及報告書全文，我們可看出不同的脈絡。

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別忘了，明年一月一號，紐約州將執行新的以管控風險為基礎的反恐反洗錢規定，台灣的金管會與金融機構準備好了嗎？

▲前兆豐金控董台北市留學貸款事長蔡友才遭限制出境、出海、限制住居。（圖／記者楊佩琪攝）

●作者雷倩，台大外文系畢、美國賓夕法尼亞大學碩、博士，東森電視公司董事、國票金控獨立董事。以上言論不代表公司立場。88論壇歡迎雲友更多參與，也歡迎網友發表高見，投稿請寄editor88@ettoday.net

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其次，兆豐的錯不在誤判事態，而是未能理解法遵，還有BSA/AML規定的重要。DFS新聞稿用的語詞是有嚴重、持續、全銀行組織的問題，「顯示根本缺乏應有嚴格法遵體系的認知」。由於現行法遵只是虛有台北民間貸款其表（hollow shell），故需以此合意令確保未來的法律遵行符合DFS要求，包括強制接嚴格的外部輔導稽查，以及配合進行內部一系列改革。



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如此多次、反覆的檢查顯示DFS已有鎖定的目標台中民間信貸，但多次（numerous）要求下，兆豐紐約至今無法提出令其滿意的說明解釋。

最後，現在要說絕對沒有涉及政治、外交等洗錢問題為時尚早。因為根據合意令可知，DFS至今已對兆豐紐約做過例行檢查，並挑出其與巴拿馬分行間的多台灣民間借貸筆異常交易，更進而限縮到某個特定帳戶的異常交易（該企業帳戶的最終受益人是媒體已有大量負評，涉及違反美國法律轉移關鍵科技到海外的爭議人物）。

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